華聲在線全媒體記者 仝若楠
一季度結束，各大銀行陸續結束了新年“開門紅”階段性的攬儲。近日，步入二季度，多家銀行陸續發布公告，自4月1日起下調部分期限存款掛牌利率。此輪利率調整中，不僅長期、大額存款利率有所下調，短期存款產品也同步加入降息行列，還有部分銀行在不到一周內兩次下調短期存款產品利率，存款利率下行趨勢進一步凸顯。
近年來，銀行頻頻下調存款利率，背后究竟有哪些原因？對普通儲戶的存款收益又將帶來哪些影響？4月7日，記者展開了走訪和調查。
長沙多銀行存款利率短期暫未下調
4月7日，在中國工商銀行蔡鍔北路支行，有市民正在辦理存款業務。該行工作人員黃女士介紹：“自去年下半年以來，存款利率暫未下調，暫時也未收到下調通知，但后續仍存在下調可能。”她同時表示，長期來看，利率是在下行，此前收益相對較高的存款類保險產品利率也同步走低，目前年利率大致在2%左右。
長沙一銀行內，市民正在辦理現金業務。仝若楠 攝?
記者查詢各大國有銀行App發現，定期存款整存整取三個月年利率為0.65%，六個月為0.85%，一年、二年、三年和五年的年化利率分別為0.95%、1.05%和1.25%和1.3%。
部分地方銀行的存款利率相對較高。湖南星沙農村商業銀行（湘春路支行）工作人員告訴記者，三個月和六個月的年利率分別為1%和1.2%，一年期、二年期、三年期和五年期年利率分別為1.3%、1.4%、1.75%和1.6%。“暫時都沒下調。”長沙銀行（興漢門支行）也表示，利率暫時未變化，一年、二年和三年的年利率分別為1.3%、1.4%、1.75%。
近期，全國多家銀行密集下調人民幣存款掛牌利率，調整范圍覆蓋個人、對公類存款及短中長期各期限產品，部分銀行更是短期內多次下調。以廈門銀行為例，該行近期多次發布降息公告，個人一天期、七天期通知存款利率在一周內下調兩次，分別降至0.6%、0.9%，累計下調10個基點，對公通知存款利率也同步下調。而在此前的3月27日，該行的個人一年期、三年期等多款存款產品利率也已下調。
此外，福建海峽銀行分兩批調整，3月27日、4月1日分別下調協定存款及通知存款利率，較年初降幅從5到10基點不等。江蘇南京浦口靖發村鎮銀行三月內兩度降息，一年期、兩年期存款利率連續下調。山東、云南、新疆等地多家村鎮銀行、農商行3月也紛紛下調長期限定期存款利率，降幅基本在5至30個基點。本輪調整中長期利率降幅更明顯，部分銀行已出現存款利率倒掛、不同期限利率持平的情況。
銀行凈息差整體呈現繼續“收窄”態勢
面對存款利率接連下調的現狀，中國工商銀行工作人員黃女士直言：“貸款利率持續走低，存款利率自然難以上行”。
從各大銀行陸續發布2025年年報數據來看，六大國有銀行資產規模、營業收入及歸母凈利潤三大核心指標均實現正增長，凈利潤增速仍低于營收增速，這意味著收入增長未能充分轉化為盈利，銀行傳統利息收入模式承壓明顯。與此同時，2025年六大行凈息差整體仍呈下行趨勢，除郵儲銀行、建設銀行外，其余四家銀行凈息差均低于1.3%，凈息差同比2025年度收窄約0.1至0.2個百分點。
關于凈息差收窄原因，綜合各大銀行年報，主要因素為貸款市場報價利率（LPR）下調、存款期限結構變動、生息資產收益率下降等。
近日，國家金融監督管理總局公布的2025年商業銀行主要監管指標情況表顯示，2025年四季度末，商業銀行凈息差維持1.42%，與二季度和三季度基本持平。
不同類型的銀行凈息差略有差異，2025年四季度末大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、民營銀行和外資銀行凈息差分別為1.3%、1.56%、1.37%、1.60%、3.83%和1.32%。和三季度末相比，農商行回升2個基點，大型商業銀行下降1個基點，股份制銀行、民營銀行和城商行則維穩。
業內人士分析指出，在凈息差持續收窄的大背景下，全國性存款利率下行已是趨勢性變化，后續不排除更多銀行跟進調整。“對普通儲戶而言，建議根據資金使用周期合理配置：短期備用資金可選擇流動性較強的活期、貨幣基金等產品；中長期閑置資金可在當前利率窗口期，擇優鎖定期限適中的定期存款，鎖定相對穩定收益。同時要理性看待各類‘高收益’宣傳，優先選擇正規金融機構發行的產品，在風險可控的前提下兼顧收益與資金安全。”
責編：劉茜
一審：劉茜
二審：印奕帆
三審：譚登
來源：華聲在線
